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杜晓山小企业贷款难靠担保抵押很难突破

时间:2022-04-24 来源网站:泡泡果财经网

杜晓山:小企业贷款难靠担保抵押很难突破

杜晓山:小企业贷款难靠担保抵押很难突破 更新时间:2011-4-24 12:01:35

中国社科院农村经济研究所杜晓山

由中国合作经济学会、中国地方金融研究所联合主办的“首届中国新型金融机构论坛”于2011年4月22-24日在北京京西宾馆举行,全程直播本次活动。中国社科院农村经济研究所研究员杜晓山在作主题演讲时表示“诚信系统的落实,主要不靠担保抵押,如果靠担保抵押,基本上小企业贷款难的问题很难突破。”

杜晓山表示,我国贷款对企业的覆盖率,覆盖率不足30%。美国、德国、法国、日本等国家对中小企业,尤其对小企业都有一套完整的法规,包括制度来保证。我国在这方面有很大的差距。

此外,美国、日本、韩国等这些发达国家,也面临融资难的阶段,但是他们通过发展中小银行的方式,通过发展资金融资,尤其美国,它的小企业在很大程度上是直接融资的渠道非常强。比如证券市场,主板市场以外还有纳斯达克的,专门针对小企业的,进入和退出机制是比较完整。

从间接金融的角度,有小企业管理局,小企业管理局既给直接贷款,又给担保,还做政策协调,这是美国的做法。日本的做法,法规完整,有政策性银行,叫中小企业公户,还有担保机构,还有政策补贴等等。法国和德国,德国主要是税收优惠,法国主要是补贴政策到位。

杜晓山认为,发展中和发达国家,现在主要是发展中小银行来解决这些问题。大银行关键的问题是不能适应对于小企业和微小企业这种快、零、散、急这种资金需要的匹配是不相适应的,尤其信息的不对称,要掌握小银行的信息是很难的。除此以外,国外引入的制度,比如注重考察客户的还贷意愿和还款能力,软信息和硬信息并重,同时所谓的还款意愿和还款能力最终考察你的现金流以及你的人品。

杜晓山认为,诚信信系统的落实,要有一系列的规范,作出合理的资产负债表、审计表和现金流量表来考察这个客户能否获贷,获多少贷,主要不靠担保抵押,如果靠担保抵押,基本上小企业贷款难的问题很难突破。

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